resposta ao gerente
decisão 1 · falhou
Reprovou na
A Carteira das 4 Classes · o guia
Sua carteira passa pelas 8 decisões em 15 minutos, antes de o aporte do mês cair no fundo caro.
Pra quem monta a própria carteira. Cada decisão fecha em custo por ano. Abaixo, seis frases antes e depois, e a decisão 1 pra fazer agora.
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R$ 27 · uma vez só · pix ou cartão
Do time da news Alocação de Ativos, no seu email todo dia às 10h10.
Seis frases, antes e depois.
Quem montou a carteira não vê o custo: o extrato mostra o resultado já líquido e a taxa sai por dentro da cota. Cada frase abaixo reprovou numa das 8 decisões e voltou aprovada. Escolha a aba e vire o cartão.
resposta ao gerente
decisão 1 · passou
O que entrou
Critério
Abra a lâmina do seu fundo de ações e ponha o extrato do lado.
Cinco minutos, o app da corretora aberto e o fundo de renda variável que você já tem.
O movimento
- Abra a ficha do fundo no app da corretora e procure a lâmina, o documento de uma página. A taxa de administração vem declarada em percentual ao ano.
- Confira no regulamento se existe taxa de performance e sobre qual índice de referência ela é calculada. Duas cobranças somam, e só uma costuma ser lembrada.
- Anote ao lado o saldo que você tem na classe, direto no extrato. Percentual sem saldo do lado não decide nada.
- Abra a lâmina do fundo indexado que segue o mesmo índice. Subtraia uma taxa da outra e multiplique pelo saldo: o resultado é o custo do ano, em reais.
Os critérios que esta decisão cobra
- A taxa de administração está anotada ao lado do saldo da classe, tirada da lâmina, nunca da tela de saldo.
- A taxa foi comparada com a do indexado que segue o mesmo índice de referência, saldo ao lado, e o aporte novo entra no mais barato.
O seu fundo custa mais que o indexado da mesma classe? O guia mostra o movimento que migra sem reiniciar o relógio do imposto, a fala pronta pro gerente e as outras 7 decisões que a carteira ainda vai passar.
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Achou ou devolve · 7 dias
As oito decisões, uma por capítulo.
A decisão que você acabou de fazer é o capítulo 01. Cada decisão cobra uma ou duas conferências na lâmina ou no extrato; quatro estão aqui, as outras ficam no guia.
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Compara a taxa do seu fundo com a do indexado da mesma classe e migra o mais caro.
- A taxa de administração está anotada ao lado do saldo da classe, tirada da lâmina, nunca da tela de saldo.
- A taxa foi comparada com a do indexado que segue o mesmo índice de referência, saldo ao lado, e o aporte novo entra no mais barato.
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Troca o fundo de renda fixa com taxa pelo título público equivalente, comprado direto.
- A linha de composição da lâmina mostra o que o fundo carrega, e título público ali tem caminho direto pela corretora.
- A taxa do fundo foi comparada com a custódia da B3, saldo da classe ao lado.
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Escreve a folga de cada classe e só mexe na carteira quando a folga estoura.
- As quatro proporções alvo e a folga em pontos estão escritas, somando cem por cento.
- Só a classe que estourou a folga é ajustada, uma vez por trimestre, no mesmo dia do calendário.
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Escolhe o produto pelo custo e pelo índice que ele segue, nunca pela tabela do mês.
- A escolha do produto está por escrito, com a taxa e o índice de referência anotados da lâmina.
- Nenhuma troca acontece fora da conferência do trimestre.
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Prefere o título direto ao fundo quando a classe é renda fixa de prazo longo.
Os critérios ficam no guia.
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Anota a data de cada aplicação e resgata sempre a mais antiga primeiro.
Os critérios ficam no guia.
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Divide o valor em real pelo valor em moeda e compara com a cotação do dia, antes de converter.
Os critérios ficam no guia.
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Agrupa os aportes da classe imobiliária pra diluir corretagem e diferença de preço.
Os critérios ficam no guia.
Oito páginas reais do miolo.
Do infográfico da premissa ao placar do caso, como saem no PDF e na versão web.
O que chega no seu email
- O guia completo, web e PDFPra ler no navegador, com a planilha viva, e pra guardar e imprimir.
- As 8 decisões da montagemUma folha só, imprimível: marca a executada e anota o valor anual.
- A planilha da carteiraDigita o que achou em cada decisão e a soma do ano fecha sozinha.
- As quatro falas prontasO texto exato pra pedir migração, taxa por escrito e protocolo.
Confirmou, o acesso abre na hora, no email do pedido.
Quem lê a news todo dia
“Clareza na informação e tratamento adequado dos riscos”
voto de leitor(a) na edição diária
“Excelente conhecimento sobre um detalhe pouco percebido.”
voto de leitor(a) na edição diária
Votos do formulário que fecha cada edição: a caixa é anônima por desenho, o leitor escreve sem assinar.
Quinze minutos antes do próximo aporte, e a carteira sai com o custo do ano anotado.
Uma vez só. A próxima conferência já passa pelas 8 decisões. O guia em web e PDF, as 8 decisões em A4, a planilha da carteira e as quatro falas prontas.
Quero o guia →uma vez só · pix ou cartão · acesso na hora
Achou ou devolve, em 7 dias. Leu o guia e não encontrou nenhum custo pra cortar na sua carteira? Responda o email do pedido em até 7 dias e devolvemos tudo.
Custa menos que um mês de taxa saindo por dentro da cota sem ninguém medir.
Perguntas de quem está na porta
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Os três, uma vez só, R$ 27, pela Stripe. No pix e no cartão o acesso abre na hora; no boleto, quando o banco confirma.
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O acesso abre na hora: a versão web pra ler no navegador e o PDF pra guardar. O link também chega no email do pedido.
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A montagem leva quinze minutos, com a lâmina e o extrato abertos. O guia inteiro se lê numa tarde, uma decisão por vez, e depois a conferência é uma por trimestre.
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Cada decisão é uma conferência de uma ou duas linhas: a taxa na lâmina, o saldo no extrato, a data da aplicação. O Método MAPA é a ordem em que você passa por elas, uma família de custo por gesto. Quem já está todo em fundo indexado começa pela decisão 03.
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Não. Você aplica com o que já tem: a lâmina de cada fundo fica na ficha do produto dentro do app, e o extrato de posição está na sua corretora. Nenhum produto novo, nenhuma recomendação de ativo.
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Não. Ele decide o custo e a permanência, as duas partes da carteira que você controla antes de saber o que o mercado vai fazer. Nenhum ativo nomeado, nenhuma promessa de retorno.
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Funciona pra quem monta a própria carteira e quer saber quanto cada escolha custa por ano: fundo do banco, título público, aporte mensal, câmbio. Se você leu o guia e não achou nenhum custo pra cortar, responda o email do pedido em até 7 dias e devolvemos o valor inteiro.